企业与员工双赢的探讨-雇主责任险

作者陈玉_ 2023-12-29 23:01 216

前言：

家里电器坏了，联系一个品牌售后的老同事咨询维修问题。起初并未联系上人，换了另一位厂家售后负责人，闲聊获悉，老同事维修部出了个事故，目前焦头烂额。

入职三天的安装工，高空作业中防护不当，坠楼身亡。

问题出现了，已赔付员工家人几十万，事情还没有结束掉。一个小小的维修铺，很难去给临时工购买社保，毕竟工作有闲忙，会分季节录用临时工人。（未购买社保不符合《劳动法》、《社会保险法》须知悉）

正文：

疫情后，中小企业倒闭再促行业的循环汇总，如何能够更好的盈利？如何最大化的利润增长，越来越多的企业开始打员工福利和保险的主义。

简单来讲，一家100人的企业，给员工按最低社保基数缴费，少交一个月，就会纯利润增长10万元，这个收入对三四线城市，相对可观。

故，普遍情况下一两年没给交社保的企业大有人在，而企业的老板是赚到钱了，员工的风险增加了，企业本身的用工风险更是不可预估。

我们常常会说，不怕一万就怕万一，若一个员工发生工亡或残疾，这不是10万可以解决的事情，后续百万都打不住。毕竟工亡是可以享受社保待遇的一次性工亡补助金、丧葬费补偿金、供养亲属抚恤金等多种津贴。伤残还需支付住院费、治疗费、误工费等等，还需要享受医疗期等。

《劳动法》规定，用人单位和劳动者必须依法参加社会保险,缴纳社会保险费。《社会保险法》规定，用人单位应当自用工之日起三十日内为其职工向社会保险经办机构申请办理社会保险登记。

法律是底线，入职30天内为职工购买社会保险是企业的义务，但真的处于困难期的企业，短时期内无法达成诉求，那就一定要买雇主责任险。这不是逃避法律的义务，而是过度期内的企业与员工的双向保险。

或许有人讲，我是在推销保险。虽说雇主责任险是商业保险，但其可以再很大程度上给予意外发生后的员工家人保障，企业现金流的非额外支出。

也或许有人说，我是给非法企业逃避责任钻空子。身处大企业的优胜者不知晓，农民工及小城市的我们，均受困与企业不缴纳社保，迫于生活不得不忍受的现状。这个办法是对生活于基层的我们些微的保障，家人的安心。

什么是雇主责任险呢？

雇主责任险是：指被保险人所雇佣的员工在受雇过程中从事与保险单所载明的与被保险人业务有关的工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡，被保险人根据《劳动法》及劳动合同应承担的医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。

雇主责任险包含项目：

身故、伤残责任：如果雇员因保险事故导致身故或伤残，保险人将按照保单约定的责任限额赔偿。如果雇员因突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡，保险人也将赔偿身故残疾责任限额的100%。
医疗责任：如果雇员因保险事故导致住院治疗或门诊治疗，保险人将按照保单约定的责任限额赔偿实际发生的医疗费用，但需扣除免赔额。
误工费：如果雇员因保险事故导致丧失劳动能力，需要停工留薪期，保险人将按照保单约定的每日误工费标准和最长天数赔偿误工费。
住院津贴：如果雇员因保险事故导致住院治疗，保险人将按照保单约定的每日住院津贴标准和最长天数赔偿住院津贴。
护理费：如果雇员因保险事故导致伤残，需要护理服务，保险人将按照保单约定的每日护理费标准和最长天数赔偿护理费。
法律费用：如果雇主因保险事故而被提起仲裁或诉讼，需要支付仲裁或诉讼费用以及其他必要合理的费用，经保险人书面同意后，保险人将按照保单约定的责任限额赔偿法律费用。
一次性伤残就业补助金：如果雇员因保险事故导致伤残，需要重新就业或转岗，经劳动能力鉴定机构鉴定后，保险人将按照保单约定的比例赔偿一次性伤残就业补助金。